Tilgungsrechner
Restschuld nach 15 Jahren
184.226 €
Zusammenfassung nach 15 Jahren
= 61,4 % des ursprünglichen Darlehens
Tilgungsplan
| Jahr | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 10.500 € | 6.000 € | 294.000 € |
| 2 | 10.290 € | 6.210 € | 287.790 € |
| 3 | 10.073 € | 6.427 € | 281.363 € |
| 4 | 9.848 € | 6.652 € | 274.710 € |
| 5 | 9.615 € | 6.885 € | 267.825 € |
| 15 (Ende) | 6.788 € | 9.712 € | 184.226 € |
| ... Jahre 6-14 ausgeblendet ... | |||
Bewertung
Was ist ein Tilgungsrechner?
Ein Tilgungsrechner zeigt dir, wie sich dein Immobilienkredit über die Zeit entwickelt. Du siehst die monatliche Rate, die Restschuld nach der Zinsbindung und wie viel Zinsen du insgesamt zahlst.
Das Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Die Rate bleibt über die Zinsbindung konstant:
Beispielrechnung
- Darlehen: 300.000 €
- Zinssatz: 3,5% p.a.
- Anfängliche Tilgung: 2% p.a.
- Monatliche Rate: 300.000 × 5,5% ÷ 12 = 1.375 €
Volltilgung vs. Anschlussfinanzierung
Bei der Volltilgung wird das Darlehen innerhalb der Zinsbindung komplett zurückgezahlt – kein Zinsänderungsrisiko. Bei einer Anschlussfinanzierung wird die Restschuld zu neuen Konditionen refinanziert.
Tipp: Nutze Sondertilgungen, um die Restschuld zu reduzieren. Bereits 5.000 € pro Jahr können die Laufzeit um mehrere Jahre verkürzen und tausende Euro Zinsen sparen.
Häufige Fragen
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen ist die häufigste Form der Immobilienfinanzierung. Die monatliche Rate (Annuität) bleibt über die gesamte Zinsbindung konstant. Sie setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen, wobei der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit steigt und der Zinsanteil sinkt.
Was ist eine gute Tilgungsrate?
Eine anfängliche Tilgungsrate von mindestens 2% wird empfohlen. Mit 3% oder mehr tilgst du deutlich schneller und sparst erheblich Zinsen. Bei niedrigen Zinsen sollte die Tilgung höher sein, um die Gesamtlaufzeit nicht zu lang werden zu lassen.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Nach Ablauf der Zinsbindung muss eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld vereinbart werden. Der neue Zinssatz kann höher oder niedriger sein. Es empfiehlt sich, die Restschuld so gering wie möglich zu halten, um Zinsänderungsrisiken zu minimieren.
Was ist eine Sondertilgung?
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen über die reguläre Rate hinaus. Die meisten Banken erlauben 5-10% der Darlehenssumme pro Jahr als Sondertilgung. Sie verkürzen die Laufzeit und sparen Zinsen.
Wie lange dauert es, ein Immobiliendarlehen abzuzahlen?
Bei 2% Anfangstilgung und 3,5% Zinsen dauert die vollständige Tilgung ca. 30 Jahre. Mit 3% Tilgung verkürzt sich die Laufzeit auf ca. 23 Jahre. Je höher die Tilgung, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt.
Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz fest vereinbart ist (üblicherweise 5-30 Jahre). Während dieser Zeit bleibt die monatliche Rate konstant. Nach Ablauf wird der Zins neu verhandelt.
Ist eine lange oder kurze Zinsbindung besser?
Bei niedrigen Zinsen ist eine lange Zinsbindung (15-20 Jahre) vorteilhaft, da man sich günstige Konditionen sichert. Bei hohen Zinsen kann eine kürzere Bindung (5-10 Jahre) sinnvoll sein, wenn man auf sinkende Zinsen spekuliert.
Was ist Volltilgung?
Bei einer Volltilgung wird das Darlehen innerhalb der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt. Es bleibt keine Restschuld und keine Anschlussfinanzierung ist nötig. Die monatliche Rate ist höher, dafür gibt es Zinssicherheit bis zum Ende.
Wie berechnet sich die monatliche Rate?
Die monatliche Rate bei einem Annuitätendarlehen berechnet sich aus: (Darlehensbetrag × (Zinssatz + Tilgungssatz)) / 12. Bei 200.000 € Darlehen, 3,5% Zinsen und 2% Tilgung: (200.000 × 5,5%) / 12 = 917 € pro Monat.
Kann man die Tilgungsrate während der Laufzeit ändern?
Viele Banken bieten die Möglichkeit, den Tilgungssatz während der Zinsbindung zu ändern (Tilgungssatzwechsel). Dies kann sinnvoll sein, wenn sich die finanzielle Situation ändert. Oft sind 2-3 kostenlose Wechsel pro Zinsbindung möglich.
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